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如果是只对比金额的话贷款20年更划算，房贷贷款时间越短房贷利息就越少，利息越少越划算。不过仅仅对比金额的话还是有些狭隘的，贷款时间越长手头的活动资金就越多，用于生活中各个方面也就会更灵活。而且钱会慢慢贬值，放长远来运作资金可能更实在。
贷款买房需要什么材料1、身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);
2、贷款行认可的借款人偿还能力证明资料;
3、合法有效的购买(建造、大修)住房合同、协议及相关批准文件;
4、借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明;
5、房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);
6、贷款行规定的其他文件和资料。
贷款买房需要什么条件1、有当地常住户口或有效居留身份(身份证、户口簿、军人证件、暂住证等);
2、有稳定的职业和收入;
3、信用良好，有按期偿还贷款本息的能力;
4、要有贷款人认可的资产作为抵押或质押;或借款人不能足额提供抵押(质押)时，有贷款人认可并符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;
5、有购买住房的合同或协议或有关批准文件;
6、需要所购住房价格基本符合贷款人或其指定的房地产估价机构评估价值;
7、贷款买房不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的20%的存款或现金作为购房首期付款;享受购房补贴的，以个人承担部分的20%的存款或现金作为购房首期付款;
8、贷款行规定的其他条件。
9、以上条款借款人需同时具备，且借款人应保证所提供文件的真实性、合法性。如因借款人的原因造成贷款人的损失，借款人应负赔偿责任。
