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先公积金，贷款人需要先到当地住房公积金管理中心提出贷款申请，并填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”，然后到商贷银行提交申请材料，贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限等。
办理组合贷款注意事项
1、申请贷款额度要量力而行：
在申请组合贷款的时候，一定要清楚自己的经济实力以及还款能力，还要根据自己收入等预估未来的资金情况，这样才能根据自身条件确定贷款的金额、期限等。如果不准确预估自身能力，在未来的还款中会遇到麻烦。
2、办按揭要选择好贷款银行：
办理组合贷款买房时，可以自行选择银行。在选择银行时，该银行服务品种越多越细，越会获得更多更为灵活的个人金融服务，能够享受更丰富的产品与服务种类。
3、要选定最适合自己的还款方式：
对于每个借款人来说，在与银行签订借款合同时，要先对这些还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式，因为还款方式一旦在合同中约定，一般在整个借款期间就不得更改。
4、向银行提供资料要真实：
在申请组合贷款时，银行通常会要求申请人提供收入证明。这时，购房者应向银行提供真实的个人情况，这也从某种程度上避免了由夸大经济能力所造成的违约情况。且如果提供的个人情况不够真实，会影响个人在银行的信用度，从而影响到贷款。
5、提供本人住址要准确、及时：
借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与其联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。借款人一旦接不到贷款银行的有关通知，就会造成一些不必要的麻烦。
